당신의 노후를 위해 반드시 알아야 하는 퇴직연금제도

퇴직연금 1. 원금보장형 상품에 대한 오해

 

인플레이션과 원금보장

한 달 후에 찾을 돈이라면
원금보장 여부가 중요하겠지만 
5년, 10년, 20년 후에 찾을 돈이라면
이야기가 달라진다.

예를 들어
20년 후까지 원금을 보장해준다는 것은
굉장히 억울한 일이다.

그 기간 동안 가입자는 다른 기회비용을
포기해야 하기 때문이다.

가령 인플레이션율을 3%라고 가정한다면
20년 후의 실질적인 원금은
현재 원금의 55% 수준에 지나지 않는다.

- 존 리, 존리의 부자되기 습관

 

 

돈의 가치는 시간이 흐를수록 떨어진다.

 

왜냐하면 돈의 양이 증가하기 때문이다.

 

중앙은행에서 돈을 계속 푼다.

따라서, 당신이 원금보장에 집착하는 것은 안타까운 일이다.

 

나중에 돈을 찾을 때가 되면

당신의 구매력은 이미 감소한 시점일 것이다.

 

노후준비는 시간이 흐를수록

가치가 커지는 곳에 투자해야 한다. 

 

즉, 자산을 사야한다.

 

 

퇴직연금 2. 인플레이션 

 

물가는 오른다.

물가는 내려가지 않습니다.

 

위에서도 설명했지만

돈의 양은 점점 많아지기 때문에

물가는 내려갈 수 없습니다.

 

이 사실을 잊어선 안 됩니다.

 

 

짜장면은 언젠가 만 원이 될 것입니다.

 

퇴직연금 3. 한국 퇴직연금의 주식비중

 

나라	호주	미국	한국
제도명	슈퍼에뉴에이션	401K	퇴직연금제도
주식비중	50%	70%	2.6%

* 자료 : 금융감독원, 미국연방준비제도의사회, 호주건전성감독청

 

한국은 퇴직연금의

주식 비중이 약 2%로 세계 최하위다.

 

퇴직연금

한국의 퇴직연금의 대부분은 DB형이며, 

DC형이라도 대개 원금보장형 상품에 투자된 상태다.

 

이런 상황에서 노후준비가 잘 될지 의문이다.

 

* 미국의 401(k)

 

미국의 노후준비 제도

401(k)는 미국 근로자들이 소득 중 10%를 노후를 위해 투자하게 하고
여기에 회사들이 동참해서 근로자들이 투자한 금액의 일정 금액을 추가해서
투자함으로써, 근로자들의 노후준비를 도울 뿐 아니라
이직을 막기 위한 수단으로 사용되었다.

게다가 중간에 연금을 찾는 경우, 부과되지 않은 세금과 페널티를 부과함으로써
59.5세까지는 연금을 유지하도록 유도했고 근로자들이 노후를 준비하도록 했다.

- 존 리, 존리의 금융문맹 탈출

 

노후준비는 빠르면 빠를수록 좋다.

 

월급의 10%는 없다고 생각하고

노후준비를 시작해야 한다.

 

우리나라에도 연금저축펀드라는 좋은 제도가 있다.

 

 

 

퇴직연금 4. 한국의 노후 빈곤율

 

건강한 노후를 위해서는 노후준비가 필요하다.

 

 

한국의 노인빈곤율은 50%에 가깝습니다.

 

즉, 많은 분들이 노후준비가 안 되어 있습니다.

 

행복한 노후

원금보장형 상품을 올바르게 이해하고

인플레이션을 헷지하기 위한 노력을

지금이라도 시작하셔야 합니다.

 

 

퇴직연금 5. DC형 

 

DC형

1) DC 확정기여형(Defined Contribution)

 

회사는 매년 근로자의 연봉의 1/12 이상을

금융기관으로 입금한다.

 

이렇게 납입된 퇴직급여 부담금은

근로자의 투자의사에 따라

금융기관이 제안하는 여러 상품에 투자된다. 

 

즉, 투자결과에 따라 퇴직급여가 달라질 수 있다.

 

2) 미국의 퇴직연금제도

 

미국의 퇴직연금제도

미국이 1972년 도입한 퇴직연금제도인 401k는

주식 투자비중이 상대적으로 높은

DC형(확정기여형) 퇴직연금이다.

 

 

퇴직연금 6. 연금저축과 IRP 이해하기

 

 

 

재정상황에 맞게 연금저축이나 IRP를 이용하면 좋습니다.