FIRE족 이해하기 (Feat. 40대 은퇴)

FIRE족은 20대부터 절약하여

40세 전후 은퇴를 꿈꾸는 분들입니다.

 

최근 FIRE족을 원하는 분들이 늘고 있습니다.

몇 년 전 YOLO가 유행했던 것과는 상반된 분위기입니다.

 

오늘은 FIRE족에 대해 알아보겠습니다.

 

FIRE족 : 저축

 

 

FIRE족 1. 외국계증권사 애널리스트가 FIRE족이 된 이유 2가지

 

1) 가족

 

책 <투자의 재발견> 저자 이고은님은 가족과 함께

시간을 많이 보내고 싶어서 FIRE족이 되었습니다. 

 

여기서 한 번 돌아볼 사실이 있습니다.

우리가 원할 때 원하는 사람과 함께 할 수 있음은 행복과 연관이 있습니다.

 

FIRE족이 된 이유 : 가족

2) 퇴사

 

조금이라도 어릴 때 나만의 무언가를 시작하고 싶은 마음에 FIRE족이 되었습니다.

왜냐하면 회사는 언젠가 나와야 하기 때문입니다.

 

그렇다면 언제 우리는 FIRE족이 될 수 있을까요?

당신의 지출보다 패시브 인컴이 많으면 할 수 있습니다.

 

- 패시브 인컴(Passive Income)

 

패시브 인컴은 직장에 다니는 것만큼, 

많은 노력이 필요하지 않지만 

지속적으로 수익이 발생하는 것을 의미합니다.

 

 

 

FIRE족 : Passive Income

예를 들면, 부동산 임대료, 예/적금 이자,

주식의 배당금, 연금, 저작권료와 같은 것들이 패시브 인컴입니다.

 

- 배당금

 

FIRE족 : 배당금

배당이 만들어지는 원리는 간단하다.

기업은 직원을 고용하고
재료를 사서 제품을 만들어 시장에 판다.

제품을 팔고 받은 돈으로
재료값과 각종 지출을 충당하고
직원에게 급여를 준다.

또 세금을 내고 남은 돈(순이익)으로
미래를 위한 투자를 하거나 불확실한 미래를 위해
저축을 하고, 마지막 남는 돈을 배당금으로 주게 된다.

- 잠든 사이에 월급 버는 미국 배당주 투자, page 62 

 

즉, 배당금은 기업이 벌어들인 돈에서 

일부를 주주에게 돌려주는 것을 말합니다.

 

 

<배당 예시>

 

FIRE족 : 삼성전자 배당금 (참조 : 네이버)

우리나라 시가총액 1위 기업 삼성전자는

2020년 주당 2,994원의 배당금을 주주에게 주었습니다.

 

 

FIRE족 2. 경제적 자유 

 

FIRE족에 대한 관심이 증가하면서

경제적 자유에 관한 이야기도 자주 접할 수 있습니다.

 

FIRE족 : 경제적 자유

경제적 자유는 하기 싫은 일을 하지 않아도 되는 상태를 말합니다.

 

어떻게 하면 경제적 자유를 이룰 수 있을까요?

 

매월 지출금액보다 패시브 인컴(Passive income)이 많다면, 

당신은 경제적 자유를 이룰 수 있습니다.

 

 

FIRE족 2.1 사경인 회계사가 말하는 경제적 자유

 

FIRE족 : 경제적 자유

40대에 경제적 자유를 확립한
대부분 사람은 경제활동을 멈추지 않는다.

공원에서 장기를 두며 40년을 지내기에는
인생이 너무 무료하니 말이다.

굳이 돈을 벌 필요가 없더라도
사람은 뭔가 재미있고 보람된 일을 찾아 나서게 돼 있다.
돈에 상관하지 않고 즐거운 일을 하는 것이다.

이미 시스템 수익을 갖췄기에
최저임금만 받아도 얼마든지 즐기며 일할 수 있다.

- 사경인, 진짜부자 가짜부자

 

 

즉, 경제적 자유를 이루고 나면 돈 때문에 일하지 않습니다.

 

왜냐하면 이미 지출이 넘는 돈이 매달 들어오기 때문입니다.

 

이 때부터는 좋아하는 일을 하기 시작합니다.

그리고 평소에 못했던 취미생활에 시간을 쓰기도 합니다.

 

FIRE족 : 경제적 자유 이후

결과적으로 삶의 질이 향상됩니다.

 

 

 

FIRE족 3. 정의

 

FIRE족은 Financial Independence와 Retire Early의 합성어입니다.

빠르면 20대 늦어도 40대 초반에 은퇴하여

은행 빚이나 소비생활에 따른 스트레스에서 벗어난 삶을 살고자 하는 사람들을 의미합니다.

 

FIRE족 : 빚과 스트레스

 

 

 

FIRE족 3.1 돈 낭비 

 

경제적 자유를 이루기 위해서는 소비습관이 정말 중요합니다.

왜냐하면 소득을 늘리는 것보다 지출을 줄이는 게 쉽기 때문입니다.

 

FIRE족 : 소비습관

불필요한 지출을 줄이고 장기적으로 소득을 늘리기 위해 노력해야 합니다.

 

<돈 낭비 예시>

 

 

 

FIRE족 : 체면치레용 소비

남을 의식하는 체면치레용 소비다.

사람들은 절약을 하려다가도

'그래도 남의 눈이 있는데 이 정도는 하고 살아야지'라고 생각하며

좀 더 고급스러운 차, 비싼 옷, 넓은 집을 찾는다.

 

체면치레용 소비에만 집착하다보면

극단적인 상황에 치달을 수 있다.

 

형편이 좋지 않은데

분수에 넘치는 불필요한 지출을 하다가

가정 경제를 망치게 되는 것이다.

 

- 데이브 램지, 7가지 부의 불변의 법칙

 

남과 비교하는 것은 그만해야 합니다.

 

당신에게 필요한 것만 사는 습관을 만들어야 합니다.

그래야 부자가 될 수 있습니다.

 

 

 

<부자 되는 법>

 

사실 부자가 되는 법은 간단하다.

소득보다 적게 지출하고 이를 저축 또는 투자하면 된다.

이렇게 하면 부자가 되는데 걸리는 시간은 다르지만 부자가 될 수 있다.

 

FIRE족 : 부자되는 법

그리고 여기서 중요한 점은 당신의 목표금액을 구체화하는 것이다.

당신이 부자라고 생각하는 금액은 얼마입니까?

 

FIRE족 4. 생활습관

 

FIRE족 : 젊은 세대

실제로 최근 미국에서는 '파이어(FIRE)족'이 등장했다. 
FIRE족은 경제적 독립과 동시에 빠른 은퇴를
목적으로 하는 젊은 세대를 칭하는 말이다.

20~30년씩이나 회사에 다닌 후에
은퇴하는 것이 아니라,
빠르면 30대 중반,
늦어도 40대 초반까지 은퇴하는 것이 이들의 목표다.

또 이들은 자산 100만 달러(원화 약 11억 원)를 기준으로 삼으며,
그 자산에서 나오는 배당금이나 투자 수익으로 모든 생활을 꾸리는 것을 꿈꾼다.

- 잠든 사이에 월급 버는 미국 배당주 투자, Page 16

 

FIRE족의 생활습관

 

1) 돈을 아끼기 위해 외식을 줄인다.

 

2) 걸어서 출근을 한다.

 

3) 또는 자전거를 이용하여 출근한다.

 

FIRE족 : 출근 방법

 

교통비도 아끼고, 몸도 건강해지는 최고의 출근법입니다.

 

4) 넷플릭스, 멜론 아이디는 친구와 함께 사용한다.

 

5) 휴대폰 요금을 줄인다.

 

FIRE족 : 휴대폰 요금

그들은 한결같이 말한다.

 

내 맘대로 살고 싶어요.

65세까지 은퇴를 기다릴 필요가 없어요.

 

- FIRE족

 

FIRE족은 지금 당장 불편하더라도

미래를 위해 소비를 줄이고

저축합니다.

 

왜냐하면 직장과 빚의 스트레스로부터 빨리 벗어나고 싶기 때문입니다.

 

 

 

FIRE족 5. 당신이 FIRE족이 되는 이유

 

1) 성취감을 주지 못하는 직장생활

 

2) 전통적인 사회보장제도의 붕괴 (연금제도)

 

국민연금은 우리의 노후를 책임지지 않습니다.

노후준비는 빠를수록 좋습니다.

 

FIRE족 : 노후준비

월급의 10%는 없다고 생각하여 노후준비에 사용해야 합니다.

 

3) 불황 속에서도 안정적인 삶에 대한 열망.

 

 

경제적 자유를 이룬 사경인 회계사님 강연

https://youtu.be/5vWSD2VYNe0

 

<강의 요악>

 

경제적 자유를 이루고 나니 인생을 사는 것 같은 느낌이라고 합니다.

 

경제적 자유를 성취하는 일은 쉬지 않지만 도전해볼만 한 가치가 있다고 생각합니다.