모건 하우절의 유익한 투자 조언 (1편)

모건 하우절 투자 조언 1. 자존심은 줄이고 부는 늘려라

 

부를 늘리는 방법

저축이란 당신의 자존심과 소득 사이에 생긴 틈이고,
부는 눈에 잘 보이지 않는다.

따라서 미래에 더 많은 것 혹은 더 많은 옵션을 갖기 위해,
오늘 내가 살 수 있는 것을 사지 않을 때 부가 만들어진다.

당신이 아무리 많은 돈을 번다고 해도,
지금 당장 그 돈으로 누릴 수 있는 즐거움을 덮어두지 않으면
부는 절대로 쌓이지 않을 것이다.

- 모건 하우절, 돈의 심리학

 

부자가 되는 방법은 간단합니다.

 

소득보다 적게 지출하면 됩니다.

 

소비습관이 중요합니다.

이 방법을 이용하면 

부자가 되는 시기는 다를 수 있지만

모두 부자가 될 수 있습니다.

 

다시 말하면, 소비습관이 중요합니다.

 

 

* 당신이 저축을 하지 않는 이유

 

1)

나중에 돈을 많이 벌 것이기 때문에

지금 저축할 필요가 없다고 생각합니다.

 

저축은 필요합니다.

언제 돈은 많이 벌 수 있을까요?

 

2)

지금 당장 편하게 살기를 원하는데,

저축은 너무 힘들고 구속하기만 할 뿐이라고 생각합니다.

 

지금 저축하지 않으면,

은퇴 후 많이 힘들 수 있습니다.

 

 

3)

기본적으로 저축을 중요하게 여기지 않으며,

이런 마음가짐은 잘 변하지 않습니다.

 

4)

낮은 이자와 인플레이션 때문에

저축하면 오히려 손해라고 생각합니다.

 

인플레이션

비상 상황은 언제든지 생길 수 있기 때문에

비상금은 반드시 확보해야 하며,

인플레이션을 방어하기 위한 수단을 만들어야 합니다.

 

 

* 인플레이션

 

인플레이션 발생이유

 

금본위 화폐제도가 사라지면서 정부는 금이 없어도 
마음대로 돈을 찍어낼 수 있게 되었다.

결국 정부는 경제가 침체될 때마다
천문학적인 돈을 찍어내게 된다.

이렇게 돈을 마구 찍어내면 돈의 가치가 떨어져서
인플레이션이 오게 된다.

- 브라운스톤, 부의 인문학

 

즉, 통화량이 매년 증가하기 때문에

돈의 가치는 하락하고 자산 가격은 상승합니다.

 

 

모건 하우절 투자 조언 2. 밤잠을 설치지 않을 방법을 택하라

 

당신의 잠은 소중합니다.

어떤 사람은 최고 수익률을 올리지 못하면 잘 자지 못한다.
또 어떤 사람은 보수적으로 투자해야만 제대로 휴식을 취할 수 있다.

누구나 자신만의 기준이 있다.
그러나 '이게 내가 밤에 잘 자는 데 도움이 될까?'라는 기준은
모든 금융 의사결정에서 누구에게나 최고의 이정표다.

- 모건 하우절, 돈의 심리학

 

몇 년 전 

많은 분들이 가상화폐에 투자했습니다.

 

 

가상화폐 시장은 24시간 열려 있기 때문에

시장을 계속 확인하기 위해

잠을 자지 않는 분들도 많았습니다.

 

이런 경우 일상생활이 제대로 가능할까요?

 

지속가능한 투자를 위해서는 

당신의 투자 성향을 잘 알아야 합니다.

 

당신의 투자 성향

그래야 당신의 소중한 일상생활이 가능하며,

밤에도 숙면을 취할 수 있습니다.

 

 

모건 하우절 투자 조언 3. 시간을 보는 눈을 넓혀라

 

투자에서 가장 강력한 힘을 가진 것은 시간이다.

시간은 작은 것을 크게 키우고,
큰 실수를 약화시킨다.

시간이 행운과 리스크를 돌려놓을 수는 없지만,
기다린 사람에게 그 가까운 곳까지 결과를 밀어줄 수는 있다.

- 모건 하우절, 돈의 심리학 

 

저평가된 우량기업에 투자했다면, 

기업가치가 주가에 반영될 때까지 기다리면 됩니다.

 

모건 하우절 "시간 보는 눈을 넓혀라"

 

많은 것을 하지 않아도 됩니다.

 

주기적으로 기업이 잘하고 있는지 확인하며

그저 기다리면 됩니다.

 

 

* 앙드레 코스톨라니 "머리로 돈을 버는 것이 아니다."

 

인내는 아마도 주식투자에서 가장 중요한 요소일 것이다.
 
인내는 빈번한 실수를 피하게 하는 요소이다.
인내가 없는 사람은 주식시장 근처에 얼씬거리지 않는 것이 좋다.

인내에 대한 나의 생각은 이렇다.

투자에서 얻은 돈은 고통의 대가로 받은 돈, 즉 고통의 결과이다.

처음에는 항상 생각하는 것과 다르다가 마지막에 가서야 생각하던 것처럼 된다.

투자의 근거가 되는 진단이 맞으면, 
즉 올바른 전제에서 출발한다면
투자는 성공할 것이다.

투자라는 건물의 기초가 튼튼하고 올바르면 모든 것은 시간문제다.

대다수의 주식투자자에게는 사이사이의 폭풍과 악천후를 견뎌낼 수 있는 인내와 주관이 모자라다.
시세가 떨어지면 그들은 즉시 심리적 혼란에 빠져 주식을 팔아 치운다.
 
- 앙드레 코스톨라니, 돈 뜨겁게 사랑하고 차갑게 다루어라

 

 

많은 분들은 똑똑해야 투자에 성공할 수 있다고 생각하는데

투자 구루 앙드레 코스톨라니는 인내가 가장 중요하다고 합니다.

 

당신은 기업가치가 반영될 때까지 기다릴 수 있나요?

 

 

모건 하우절 투자 조언 4. 포트폴리오

 

포트폴리오

많은 것이 잘못되더라도 개의치 마라.
절반을 틀려도 여전히 큰돈을 벌 수 있다.

왜냐하면 소수의 작은 것들이 다수의 결과를 책임지기 때문이다.
투자나 비즈니스에서 뜻대로 되지 않는 것이 있어도 편하게 생각해야 한다.

세상은 원래 그런 것이다.

- 모건 하우절, 돈의 심리학

 

세상이 계획대로 흘러가면 좋겠지만, 

그렇지 않습니다.

 

그래도 괜찮습니다.

 

 

이 업계에서 끝내주는 사람이라면
열 번 중에 여섯 번을 맞히겠죠

- 피터 린치, 펀드매니저

 

끝내주는 펀드매니저도 열 번 중에 여섯 번 밖에 맞히지 못합니다.

 

 

자신은 평생 400곳에서 500곳의 주식을 보유했지만
대부분의 돈을 벌어준 것은 그중 10곳이라고 했다.

- 워렌 버핏, 2013년 버크셔 해서웨이 주주총회

버크셔 해서웨이의 최고 투자 사례 몇몇을 제하면
장기실적은 거의 평균에 가깝습니다.

- 찰리 멍거, 버크셔 해서웨이 부회장

 

최고의 투자가 워렌 버핏도 400개가 넘는 회사에 투자했지만

끝내주는 투자는 10곳이었습니다.

 

소수의 결정이 나머지를 능가하고도 남습니다.

 

이를 기억해야 합니다.

 

 

* 펀드매니저 80%는 시장을 이기지 못한다.

 

펀드매니저와 시장 지수

펀드매니저의 80% 정도가 기껏 시장평균 수익률에도
못 미치는 보잘것없는 성과를 낸다는 연구보고서를 본 일이 있을 것이다.

이들이 운용하는 펀드에 돈을 맡긴 투자자들은
차라리 주식시장 전체를 따라가기만 하면 되는
인덱스 펀드에 돈을 넣어둔 것보다 못한 수익을 거두었다.

- 랄프 웬저, 작지만 강한 기업에 투자하라

 

80%의 펀드매니저는 시장을 이기지 못합니다.

 

이런 이유로 최고의 투자가 워렌 버핏은 미국 지수 인덱스 펀드를 추천합니다.

왜냐하면 인덱스 펀드는 수수료가 싸기 때문입니다.

 

 

펀드를 선택하기 어렵다면, 

인덱스 펀드가 하나의 대안이 될 수 있습니다.