퇴직연금 1. 원금보장형 상품에 대한 오해 한 달 후에 찾을 돈이라면 원금보장 여부가 중요하겠지만 5년, 10년, 20년 후에 찾을 돈이라면 이야기가 달라진다. 예를 들어 20년 후까지 원금을 보장해준다는 것은 굉장히 억울한 일이다. 그 기간 동안 가입자는 다른 기회비용을 포기해야 하기 때문이다. 가령 인플레이션율을 3%라고 가정한다면 20년 후의 실질적인 원금은 현재 원금의 55% 수준에 지나지 않는다. - 존 리, 존리의 부자되기 습관 돈의 가치는 시간이 흐를수록 떨어진다. 왜냐하면 돈의 양이 증가하기 때문이다. 따라서, 당신이 원금보장에 집착하는 것은 안타까운 일이다. 나중에 돈을 찾을 때가 되면 당신의 구매력은 이미 감소한 시점일 것이다. 노후준비는 시간이 흐를수록 가치가 커지는 곳에 투자해야 한..

1. 개인연금저축 제도 당신은 100세 시대를 살아가고 있다. 즉, 은퇴 후 월급없이 사는 기간이 늘어났다는 의미다. 따라서 노후준비는 빨리 시작해야 한다. 퇴직연금과 별개로 한국에는 노후준비에 아주 좋은 제도가 있다. 개인들이 개별적으로 가입할 수 있는 '개인연금저축' 제도가 그것이다. 연금저축 계좌를 통해 1년에 400만 원 한도까지 납입하는 개인은 세금을 환급받을 수 있다. - 존 리, 존리의 부자되기 습관 개인연금저축제도는 누구나 가입이 가능하다. 연간 1,800만 원까지 납입이 가능하고, 400만 원까지는 13.2~16.5%의 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 만 55세 이후까지 가입기간 5년 이상을 유지하면 추후 연금을 받을 때 3.3~5.5%의 연금 소득세만 납부하면 된다. 2. 개인연금저축의..

1. 장기채권 금리가 단기채권 금리보다 높은 이유 보통은 채권의 수익률곡선(Yield Curve)에서 장기채권의 이자율이 단기채권의 이자율보다 높다. 장기채권의 이자율이라는 것은 투자자가 채권을 긴 시간동안 보유함으로써 얻는 대가이다. 장기이기 때문에 단기보다 감수해야 하는 위험도가 훨씬 큰 것이다. - 영주 닐슨, 20대에 시작하는 자산관리 프로젝트 다시 말하면, 채권을 오래 보유해야 하기 때문에 이자율을 높게 받습니다. 오랜 기다림에 대한 보상이라고 생각하시면 됩니다. 2. 단기채권의 이자율이 갑자기 올라가는 이유 투자자들이 단기적 위험이 커졌다고 생각하기 때문에 더 많은 단기 보상을 요구한 것이라고 판단할 수 있다. 경기순환 사이클에서 볼 때 이는 좋은 신호가 아니다. - 영주 닐슨, 20대에 시작..

한국인의 금융문맹은 심각한 수준입니다. 금융문맹이 무서운 질병임을 깨닫고, 여기서 벗어나야 합니다. 1. 높은 금융문맹률과 경제체력 나는 높은 금융문맹률이 우리나라의 경제체력을 갉아먹는 핵심 요소라고 생각한다. 경제에 대한 상식과 개념이 부족할수록 잘못된 투자결정을 하기 쉽다. 특히 OECD 국가 중 가장 빠른 속도로 노령화가 진행되고 있는 대한민국에서 나와 내 가족의 자산을 지키고 노후를 효과적으로 대비하기 위해서는 경제지식과 금융지식을 가져야 한다. 기본적인 경제지식, 금융지식을 가진 이들이 많아지고, 이들이 건전한 투자를 지속해야 중산층이 두터워지고 우리 사회가 더욱 안전하고 탄탄해질 수 있다고 믿는다. - 이고은, 투자의 재발견 우리는 투자가 필수인 시대에 살고 있습니다. 과거처럼 은행에 돈을 넣..

1. 투자의 대가, 랄프 웬저가 말하는 노로드 펀드 나는 특히 판매수수료를 받지 않는 노로드 펀드(no-load fund)를 옹호하는 사람인데, 단지 에이콘 펀드가 노로드 펀드라서가 아니다. 노로드 펀드야말로 훨씬 경제적이고, 고객의 돈이 고스란히 투자하는 데 들어가지 펀드 영업자의 주머니를 불려주지는 않기 때문이다. - 랄프 웬저, 작지만 강한 기업에 투자하라 2. 펀드 수수료의 종류 1) 운용보수 펀드를 운용하는 자산운용사에게 지불하는 돈을 의미한다. 운용보수는 주식형을 기준으로 평균 0.7% 수준이다. 2) 판매보수 펀드를 판매하는 회사에 지불하는 돈을 말한다. 당신이 은행에 가서 펀드를 가입한다면, 은행에 판매보수를 내야 한다. 3) 선취수수료 펀드에 가입할 때 판매사가 부과하는 수수료를 의미한다..

1. 스노우볼 효과(Snowball effect) 의미 스노우볼 효과(snowball effect)란 눈사람을 만들 때처럼 주먹만 한 눈덩이를 계속해서 굴리고 뭉치다 보면 어느 새 산더미처럼 커지는 현상을 빗댄 것이다. 세계적인 투자자 워렌 버핏이 복리효과를 설명하기 위해 사용하면서 경제 용어로 자주 쓰이게 됐다. 초기에는 작은 원금일지라도 이자에 이자가 붙어서 나중에는 큰 자산이 되는 현상을 눈덩이에 비유하여 이야기한 것이다. - 존 리, 존리의 부자되기 습관 위 사진은 버핏의 회사 '버크셔 해서웨이' 주가 그래프입니다. 실제로 버핏은 직접 스노우볼 효과를 입증하였습니다. 즉, 오랜 기간 성장하는 기업에 투자하면 스노우볼 효과를 누릴 수 있습니다. 현재 버핏의 재산은 약 100조에 이르며 투자로 전 세..