2008년 금융위기 배경과 부동산 폭락 (리먼 사태)

1. 금융위기

 

금융위기

금융위기는 말 그대로 금융기관들이 위기에 처한 것을 말합니다.

미국의 시중은행들이 위기에 처하게 되니 
이들이 대출을 해주기가 참 어려워지겠죠.

그럼 은행의 위기로 인해
실물경제 전체에 돈이 흘러가지 못하는 문제가 생기게 됩니다.

은행이 아파서 시중에 돈을 공급하지 못하니 돈의 값인
금리가 상승하는 문제에 봉착하겠죠.

가뜩이나 경기도 좋지 않은데 금리까지 올라가고
시중에 돈이 말라버리니 실물경제도 빠른 속도로 침체됩니다.

- 오건영, 부의 시나리오

 

은행이 대출을 못해주면 

유동성에 문제가 생길 수 있습니다.

 

그리고 돈을 빌릴 수 있는 곳이 사라지면서

금리는 올라갑니다.

 

금리는 돈을 빌리기 쉬울 때는 내려가고

돈을 빌리기 어려울 때에는 올라갑니다.

 

 

2. 2008년 금융 위기 당시 상황

 

2008년 금융위기 당시 상황

금융위기를 때를 기억해보면
2007년 10월 말 글로벌 주식시장이
고점을 찍은 이후에 시간을 두고
천천히 무너지기 시작했고,

2008년 1월 은행권 실적이 둔화되면서 한차례 무너졌고,
2008년 3월에 첫 번째 희생자로 베이스턴스라는
당시 미국 내 5위 투자은행이 파산하면서 
2차 충격이 찾아왔습니다. 

2008년 7~8월 사이에 미국의 공적 모기지 회사
페니메와 프레디맥이 무너지면서
긴장감을 조성하더니, 
2008년 9월 미국 4대 투자은행이었던
리먼 브라더스가 파산하면서
본격적인 금융위기가 펼쳐지게 되었습니다.

미국 주식시장 기준으로 
2007년 10월 말 고점부터
2009년 3월 10월 저점까지 
약 1년 5개월 동안 하락했답니다.

- 오건영, 부의 시나리오

 

2008년 금융위기로

미국 주식시장은 17개월 동안 하락했습니다.

 

이 기간에 투자자들은 상당히 힘든 기간을 보냈습니다.

그러나, 시장은 회복한다는 사실을 잊어선 안 됩니다.

 

패닉에 빠지기보다 약세장 역사를 공부해야 합니다.

 

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3. 2008년 금융위기 배경

 

2008년 금융위기 배경

2008년 경제 위기의 배경을 살펴보는 일은
우리 개인에게도 큰 교훈을 주므로
간단히 짚고 넘어가도록 하자.

이때는 기업뿐 아니라
평범한 사람들도 큰 타격을 입었다.

탐욕스러운 은행가들의 입에 발린 소리에 넘어가
얼토당토않은 고금리로
돈을 대출받아 집을 샀던 수많은 사람이 파산을 겪었다.

신용도가 좋지 않은 저소득층을 대상으로 막대한 돈을 빌려준
이 대출의 이름은 '서브프라임 모기지'였다.

- 데이브 램지, 7가지 부의 불변의 법칙

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대출은 갚아야 하는 돈입니다.

 

즉, 욕심에 눈이 멀어

감당할 수 없는 대출을 받아서는 안 됩니다.

 

월 현금흐름을 고려해서 대출을 실행해야 합니다.

 

4. 2008년 금융위기의 교훈 : 함부로 예측하지 말아야 한다.

 

금융시장은 봐야 할 지표가 많고
개별 지표가 복잡하게 얽혀 있기 때문에
예측하기가 극히 어렵다.

또한 일단 법칙성을 이해했다고 해도
외부환경의 변화에 의해 예측 모델이 금방 무용지물이 된다.

이처럼 다루기 힘든 상품인데
위험 분산으로 리스크를 획기적으로 줄였다며
대량 판매했기 때문에
리먼 사태 같은 금융위기가 일어날 수 밖에 없었다.

- 사토 가쓰아키, MONEY 2.0

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금융시장은 굉장히 복잡합니다.

당신이 예측할 수 없습니다.

 

이 사실을 인정해야 합니다.

그래야 더 나은 투자를 할 수 있습니다.

 

손 씻기, 마스크 착용

예를 들면, 

코로나가 경제에 미칠 영향은 아무도 예측할 수 없습니다.

 

왜냐하면 누구나 처음 겪어보는 상황이기 때문입니다.

 

https://youtu.be/c2xn_r89B4Y

워렌 버핏

세계 최고의 투자가

워렌 버핏도 89년 만에 처음 겪어보는 상황이라고 합니다.

 

당신도 조심스럽게 상황을 지켜볼 필요가 있습니다.

 

 

5. 2008년 금융위기 : 부동산 폭락, 시장침체

 

대표적인 예가 2008년 경제 위기다.

이때 부동산 가격이 폭락하고
시장이 침체에 빠지면서
많은 사람들이 집을 압류당했다.

나는 이 당시의 주택 압류 사례를 깊이 있게 조사했었는데,
주택 압류의 100%가 주택담보대출로 인해 일어난 것이었다.

안타깝게도
이들 중에는 주택담보대출을 받는 게
이익이라는 재무설계사의 말을 
그대로 믿은 사람도 있었다.

- 데이브 램지, 7가지 부의 불변의 법칙

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비상상황은 언제 어떻게 들이닥칠지 모릅니다.

 

항상 비상금을 가지고 있어야 합니다.

(비상금 규모 : 6개월 ~ 1년 생활비) 

 

비상금이 없으면,

비상상황이 닥쳤을 때

당신의 재무계획을 수정해야 하는 일이 발생합니다.

 

워렌 버핏은 이런 말을 했습니다.

 

워렌 버핏

썰물이 되어 물이 빠지면
누가 벌거벗고 수영하고 있었는지 드러난다.

- 워렌 버핏